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¿Qué son las finanzas personales?

La palabra dinero y cuentas o gastos personales es algo que nos puede generar preocupación, miedo, sensación de descontrol, tranquilidad o querer generar más. Hablar de nuestro dinero o de nuestra gestión de finanzas personales suele ser un tema casi tabú. No lo hablamos abiertamente por temor a ser juzgados, es un tema considerado delicado. Esto genera muchas sensaciones o secretismo para pedir recomendaciones y es que el dinero y nuestras finanzas personales son la base de muchas cosas en nuestro día a día.

Aprendamos qué son las finanzas personales y cómo estas tocan tantos aspectos en nuestra vida.  Muchos nos preguntamos cómo podemos sacar mejor rendimiento al dinero que generamos y cómo podemos evitar tener inestabilidad económica.  Y es que la falta de conocimientos en materia financiera puede hacer que tomemos no tan buenas decisiones que nos afectan a no llegar a final del mes o no cumplir metas. Sin embargo, tener una buena base sobre este tema nos permite gestionar de mejor manera nuestro dinero y nos generará más paz mental.

Un dato interesante, para que no te sientas solo en esto, según una encuesta elaborada por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores, el 46% de los españoles considera que sus conocimientos financieros son bajos o muy bajos. ¿Pero, es realmente difícil aprender a gestionar el dinero?

Finanzas personales básicos

Empecemos:
Las finanzas personales son el conjunto de actividades que tienen relación con tu dinero. Es decir, la gestión en cómo administras tus recursos a lo largo de tu vida. Para entender mejor el recorrido de tu dinero debes hacer un análisis que incluye varios factores. Los más conocidos son los ingresos y los gastos recibidos o pagados durante tu vida o por un tiempo determinado. También debemos incluir a las herramientas o productos financieros con los que cuentas tú o tu familia, como pueden ser bonos o beneficios netos de inversiones. De esta manera tenemos el conjunto de productos o herramientas que forman parte de tus finanzas personales así poder optimizar el manejo de tus recursos.

Al principio, pensamos que nuestro flujo de caja o cash flow es algo muy simple: “gasto menos de lo que cobro”. Sin embargo, es un pelín más complejo, por este motivo a veces no llegamos a final del mes, aunque pensamos que si lo teníamos todo planificado o bien estimado. Las finanzas personales son importantes porque nos permiten entender nuestro comportamiento frente al dinero generado, es decir cómo lo gastas, cómo lo inviertes, cómo presupuestas ese dinero que pasas horas de tu vida generando.

Entonces, vamos al detalle, ¿de qué se componen las finanzas personales?
Tenemos varios componentes, estos varían según cada persona, pero estos son lo más comúnes:

– Ingresos: pagos de trabajos, prestación por desempleo, pensión, bonos, beneficio neto de inversión, otro capital (ejemplo: propiedad), etc.
– Gastos: alquiler, hipoteca, gastos de ocio, compras, seguros, facturas de luz/agua/internet/móvil, préstamos, gestor, cuota de autónomos, etc

Ahora que tenemos ejemplos de ingresos y gastos, es más fácil entender cómo debemos ver estos factores. Para hacer un mapeo de nuestra situación económica no es solamente sumar nuestros ingresos de sueldo o de tus proyectos, en realidad son todos nuestros activos menos nuestros pasivos para hacer un pequeño balance. Ahora bien, nuestros activos son nuestros ingresos y nuestros pasivos son los gastos.  Una vez tengamos estos dos recipientes al día es ver cuánto tenemos de activos vs. pasivos.

Es importante entender nuestro comportamiento con el dinero que generamos porque al visualizar este balance nos muestra nuestra situación financiera personal, podremos ver inmediatamente si podemos invertir o si hemos gastamos de más, y es cuando estas preguntas suceden:

¿En qué he gastado tanto este mes?
¿Cuánto tiempo llevo gastando más de lo que debo?
¿Llego a pagar la declaración de impuestos si sigo así?
“…pude haber evitado hacer eso…”

O preguntas cómo:
¿En qué puedo invertir para generar dinero de forma pasiva?
¿Puedo mejorar los intéreses de mi tarjeta?
¿Puedo ahorrar más cambiadno ciertos gastos ?

Freelancers haciendo finanzas personales

Dependiendo del resultado de tu balance podemos llagar a pensar : «A lo mejor debo de ser más consciente con mis gastos y  me pude haber ahorrado las 4 cervezas del viernes» o «Es hora de ver otras opciones de cuentas bancarias, estoy pagando más de 100 euros al año en intéreses de tarjetas». Esto es un proceso personal y de honestidad con uno mismo, dependiendo de la situación de cada uno. Si queremos mejorar nuestra planificación, salud financiera y nuestra relación con el dinero hay varias técnicas que podemos utilizar. Puedes empezar desde algo muy básico que es crear el hábito de ahorro, en este artículo puedes ver unos trucos: 12 trucos para ahorrar más.

Otro tip es reconocer si tenemos ciertos patrones de gastos que se repiten o se realizan en situaciones de presión social  indirecta, ejemplo: «todos mis amigos tienen el Apple Watch»… estos gastos nos llevan a realizar compras innecesarias. Lo primero es reconocerlo y no ser duros con nosotros, pero entender qué son compras prescindibles y es algo que debemos mejorar creando un hábito de conciencia de gastos e inversión para mejorar nuestra relación con el dinero. Al final, debemos ser conscientes que trabajamos muchas horas de nuestra semana y vida para ganar ese dinero.

Nuestro comportamiento que es la relación que tenemos con nuestro bolsillo lo solemos dar por sentado ya que tenemos un hábito de gasto. Esto afecta directamente a nuestro flujo de caja y es por eso que es importante tener conocimiento de las finanzas personales.
Las finanzas personales no son solamente la reducción de gastos, optimizarlos, sino hay que entender nuestro comportamiento de gastos y tiempos de pagos. También existen otros aspectos que pueden afectar nuestro flujo de caja, como son los impuestos.